Coût d'acquisition et financement
Cette fenêtre permet de spécifier les données à considérer concernant le coût d'acquisition, la valeur marchande et le financement.
Pour y accéder, allez dans le menu du haut à l'Étape 2 - Saisie des données, puis dans le menu de gauche à Coût et financement.
Voir la vidéo de formation concernant le coût d'acquisition
Voir la vidéo de formation concernant le financement
Coût d’acquisition - Juste valeur marchande
Le coût d'acquisition doit être celui que l'acheteur compte payer afin d'obtenir la rentabilité sur l'investissement escompté. Voici les options qui s'offrent à vous après avoir inscrit cette information :
- Case Coût d'acquisition détaillé afin de préciser la valeur attribuée au terrain et à la bâtisse. Le pourcentage du coût d'acquisition alloué à la bâtisse est une valeur par défaut que vous pourrez modifier dans la section Autres paramètres des Paramètres généraux.
- Case Prix vendu afin de préciser cet élément dans le cas de comparables.
- Case Même que le coût d'acquisition pour indiquer que la juste valeur marchande est la même que le coût d'acquisition. Dans les cas où la valeur marchande est plus élevée, comme pour une reprise de finance, évitez de cocher cette case et prenez soin de différencier le coût d'acquisition de la juste valeur marchande estimée afin de montrer à l'acheteur la valeur ajoutée de cette acquisition.
- Valeur de la Plus value pour spécifier l'augmentation annuelle de la valeur de l'immeuble. Cette valeur par défaut peut être modifiée dans la section Taux d'actualisation des Paramètres généraux.
Scénarios de financement
Il existe plusieurs scénarios de financement. Voici comment traiter les plus courant.
Achat comptant
Pour considérer un achat comptant, inscrivez 100 % vis-à-vis le pourcentage de mise de fonds.
Hypothèque régulière
Pour considérer une hypothèque régulière, précisez un pourcentage ou un montant de mise de fonds répondant à la règlementation en vigueur dans le pays où est localisé l'immeuble. Au Canada, si le montant est insufisant, la prime d'assurance prêt de la SCHL sera calculée et ajoutée automatiquement.
Balance de prix de vente
La balance de prix de vente doit être entrée comme une hypothèque selon les conditions établies par les deux parties.
Hypothèque accordée en fonction de la valeur marchande
Si l'acquéreur souhaite acheter un immeuble dont la valeur marchande estimée par la banque est inférieure au prix d'acquisition, il faut procéder de la façon suivante :
- Calculez l'hypothèque en fonction de la valeur considérée par l'institution financière en inscrivant ce montant comme coût d'acquisition.
- Notez les éléments suivants pour les utiliser plus tard :
- Montant de l'hypothèque obtenue
- Montant de la Prime d'assurance prêt (au Canada seulement)
- Retournez dans Coût et financement pour inscrire dans la case Coût d'acquisition le montant qui sera payé par l'acheteur.
- Allez dans la section Scénario de financement, Liste des hypothèques.
- Cliquez sur le montant de l'hypothèque pour accéder aux détails de celle-ci.
- Remplacez le montant inscrit par celui noté à l'étape 2.
- Retournez à la fenêtre précédente grâce à la flèche pointant vers la gauche.
- Allez dans la section Scénario de financement, vis-à-vis Prime d'assurance prêt.
- Décochez la case Calcul automatique afin d'inscrire manuellement le montant noté à l'étape 2.
- Ajoutez la balance de solde à financer au montant de la mise de fond afin que le solde à financer tombe à 0 $.
Notez que dans tous les cas, le solde à financer doit être à 0 $.
Notez également que vous pouvez Inclure les frais d'acquisition en cochant la case appropriée. Ils seront ajoutés à la mise de fonds et considérés dans le calcul des liquidités pour l'an un.
Détails de l'hypothèque
Tous les paramètres de l'hypothèque ainsi que le refinancement, peuvent être modifiés dans la fiche de l'hypothèque initiale. Notez que vous pouvez modifier les valeurs par défaut dans vos préférences, section Paramètres hypothécaires des Paramètres généraux.
Pour accéder à la fiche détaillée de l'hypothèque initiale, allez dans la section Scénario de financement, vis-à-vis Liste des hypothèques. Cochez l'hypothèque concernée et cliquez sur Modifier.
Voici quelques spécifications concernant certains paramètres de l'hypothèque.
Taux d'intérêt
Les taux d'intérêts considérés sont fixes. Pour considérer un taux variable, il faut en estimer la moyenne.
Fréquence des versements
En accélérant la fréquence des versements, l'acquéreur paiera moins d'intérêts et obtiendra ainsi une rentabilité plus élevée. Pensez tester les différentes options afin de trouver le scénario le plus avantageux.
Composition des intérêts
Généralement, la composition des intérêts est semestrielle au Canada, mais mensuelle aux États-Unis. À moins de le modifier manuellement, ce paramètre sera automatiquement ajusté en fonction du pays où est localisé l'immeuble.
Enregistrer
Cliquez sur le bouton Enregistrer pour sauvegarder les données ou passer à la page suivante à l'aide des flèches pour enregistrer automatiquement.
Créer rapport
Cliquez sur le bouton Créer rapport pour obtenir l'analyse financière de l'immeuble en fonction des revenus et des dépenses.